▲적금이자계산기=새해결정으로 올해만큼은 꼭 연간 50권의 경제도서를 읽기 위해 주말책을 폈다.
한 권을 다 읽었어야 했는데 어제 멍하니 있다가 오늘 절반밖에 못 읽은 것은 아쉽다ㅠㅠ어쨌든 오늘 알게 된 금융상식을 정리해 보는 포스팅!
항상 예금보다 높은 적립이자율, 이자율이 높다고 받는 이자액도 높은 것인가?항상 종자돈 모음은 적금, 종자돈은 예금으로 많이 이용되지만 모든 금융회사는 적금이율이 예금이율보다 높다.
최근 가입한 웰컴저축은행의 적금과 예금률을 비교해 보면 적금은 최대 6%의 이자율인 반면 예금은 2.1% 정도다.
적금 이자 계산기는 숫자가 높으니까 적금이 이자를 더 많이 주는 것 같지만 속으면 안 된다 실제로 받아야 할 이 돈을 제대로 계산해 보자.=어떻게=적금예금이자계산기, 네이버에서 적금이자계산기를 검색하기만 하면 적립원금과 예치기간, 이율에 따라 세전이자와 세후수익이 어느 정도 되는지 한꺼번에 계산할 수 있다.
가입 전에 실제로 만기 후 나에게 꽂히는 이 돈이 얼마인지 정확히 확인해 보자.원금 1,200만원 거치기간 1년, 이자율 2%의 경우 적립과 예금의 이자차는 얼마나 날까?적금은 매달 불입금이 있기 때문에 매달 100만원을 기준으로 원금 1,200만원이 된다고 가정하면 세후 이자는 109,980원이다.
반면 총 예금액이 1,200만원이면 세후 이자는 203,040원이다.
적금보다 거의 두 배에 가깝다.
같은 기간에 이자율인데 이런 차이가 나는 이유가 뭘까?
적금이자계산기적금은 매월 분할납부하여 목돈을 모으는 금융상품이라면 정기예금은 목돈을 한꺼번에 넣어 목돈을 늘리는 금융상품이다.
따라서 같은 이자율이라도 만기시 이자가 다를 수밖에 없다.
총 납입원금이 1,200만원이어도 적립금은 매달 100만원씩 12개월에 납입해 1,200만원의 원금을 예치하고 있지만 은행 입장에서는 1개월째 납입금액 100만원은 2%의 이자를 12개월 줄 수 있지만 2개월째 납입금액은 11개월 이자밖에 주지 않기 때문이다.
마지막 달 원금은 한 달치 이자만 받기 때문에 실제 적립 이자율은 예금이자율의 절반 수준으로 봐야 편하다.
작은포인트!
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펀드가 2%의 수익률이라면?그렇다면 펀드는 어떨까? 적금과 예금을 별도로 펀드 역시 원금 1,200만원을 투자해 수익률이 2%라면 실제 자신에게 닥칠 수익금액은 얼마나 될까. 네이버 이자계산기에는 펀드 수익률을 계산할 수 없으니 샘플로 한 번 돌려보자.
적립, 예금과 달리 펀드는 고려해야 할 점이 있다.
세금 외에 선매판매 수수료와 환매 수수료가 있기 때문이다.
선취판매 수수료는 입금 시 운용사에서 미리 공제하는 수수료와 동일하다.
펀드마다 수수료율이 다르지만 1% 선취판매 수수료와 1% 환매 수수료가 있다고 하자. 수익률이 예적금과 같은 2%라면 펀드는 얼마나 자기 손에 들어올까?<펀드수익률 시뮬레이션>-1,200만원 원금의 경우 1% 선취판매 수수료 12만원은 운용사에 납부되고 1,188만원만 투자된다.
투자원금 1,188만원의 2%만 수익이 있으면 237,600원의 수익이 발생하므로 원금+이자는 12,117,600원이다.
여기서 환매수수료 1%와 세금 떼면?선취판매수수료와 환매수수료는 펀드마다 수수료율이 다르다는 점을 유의해 이미 계산한 같은 원금 1,200만원, 정기예금의 세후수익인 203,040원보다 수익이 떨어질 게 뻔한 일. ●여기에 환매수수료와 세금까지 뺀다면? 예금이자는커녕 적립이자보다 낮은 펀드의 수익률이 될 수 있다.
그러니 펀드의 경우 목표수익률을 훨씬 높게 잡아야 한다.
선취판매 수수료와 환매 수수료로 떼이는 금액을 제외하고 수익률을 계산할 경우 왜곡이 발생하기 때문이다.
따라서 2%의 이자율 수익률에 연연할 것이 아니라 세금, 수수료 등 제외되는 금액이 얼마인지를 꼼꼼히 따져 충분한 수익률을 낼 수 있는 목표수익률을 설정하고 이에 맞춰 매각시기를 정하면 손해 보지 않는다는 것 잊지 말기~:) 세금과 수수료까지 수익률 계산에 꼼꼼히 따져보자!
예적금의 경우 네이버 적금의 이자계산기를 통해 세후 수익을 쉽게 검색할 수 있기 때문에 이를 활용하고, 펀드나 다른 금융상품의 경우 수수료 등 수익률을 계산해 치밀하게 계산해야 한다.
2%의, 5%의 수익률에 현혹되지 말고 숨어 있는 수수료까지 계산한 실질 수익률로 내 수익을 극대화하는 연습을 하도록 하자!
적금이자계산기
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